Обновления требований могут потребовать изменений в процессах aml & kyc проверки, перераспределения ресурсов или даже трансформации подхода к управлению рисками. Соблюдение всех необходимых требований поможет избежать штрафов и юридических последствий. В современном быстро меняющемся мире финансов крайне важно быть в курсе всех изменений в законодательстве, особенно в сфере KYC. Это необходимо для комплексной проверки клиентов и контроля рисков.
Лучшие инструменты и функции для KYC в крипосфере
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Большинство централизованных криптовалютных бирж применяют меры KYC. Пользователи, желающие остаться анонимными, могут приобретать криптовалюту на децентрализованных биржах без KYC. Популярность криптовалют и внедрение различных мошеннических схем побудила правительства во всем мире изучать способы регулирования и интеграции криптовалютных бирж. Несмотря на все усилия, ни одна система проверки не может быть A-book и B-book брокеры абсолютно совершенной. Ошибки, такие как неверная классификация клиентов, могут привести к неэффективному распределению ресурсов или недостатку контроля.
Прохождение процедуры проверки KYC/AML¶
- Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML).
- Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.
- KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML.
- В основе любого успешного процесса проверки личности клиента (KYC) лежит четкое понимание того, как правильно проверять клиентов.
- Согласно новым регулятивным нормам, которые были приняты Евросоюзом для регуляции криптовалютного рынка 20 июля 2021 года, все криптобиржы должны внедрить KYC проверку.
- KYC помогает правильно идентифицировать клиентов, а AML — следить за их действиями, чтобы предотвратить незаконные операции.
Прозрачность сети блокчейн — это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа.
Кто регулирует нормы защиты данных на крипто биржах
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также помогает правоохранительным органам и борется с финансированием терроризма. Целью правил KYC является сокращение случаев кражи личных данных и мошенничества за счет того, что компании собирают и проверяют ключевые данные о клиентах, чтобы по-настоящему понять, кто они. Финансовые учреждения часто заставляют клиентов проходить проверку KYC, когда они открывают новые счета, подают заявки на кредиты, инвестируют и предпринимают другие важные действия. Включая эти строгие элементы в процесс CDD, финансовые учреждения могут эффективно управлять рисками, связанными с их клиентами, и снижать их.
Основные недостатки KYC («Знай своего клиента»)
Благодаря этому банки и другие структуры определяют, кто может стать их клиентом, а кто нет. KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы мошенниками и отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов.
Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных. Процедура KYC направлена на идентификацию личности для предотвращения преступлений, а AML — на обнаружение, предотвращение и расследование операций, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов. Собранная информация помогает компаниям оценить риски, связанные с конкретным физлицом.
Зеленый индикатор присваивается благонадежным клиентам, желтый — потенциально несущим риски, а красный — тем, кто проводит незаконные операции. Они же могут или согласиться с решением регулятора, или попытаться отстоять клиента, объяснив свою позицию. Участвовать в проекте или нет, кредитные организации решают самостоятельно, но крупнейшие из них к нему присоединились. Этот вид проверки широко распространен в банковском деле и на криптоплощадках.
Так, в прошлом году криптобиржи OKX и Binance ввели ограничения для граждан РФ. Первая из них ужесточила процесс верификации, вторая разрешила вести торги исключительно в рублях. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Хотя биржи криптовалют теперь подчиняются тем же правилам, что и их традиционные финансовые институты, некоторые из них выступают против KYC, утверждая, что сбор данных подрывает анонимный характер криптовалюты. Третьи решили отказаться от правил KYC определенных юрисдикций, приостановив доступ для пользователей. KYC требуется для сбора и верификации информации о пользователях.
Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).
При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго. Помните, KYC — это важный шаг для обеспечения Вашей безопасности и соблюдения законодательства. Поскольку самый важный принцип, заложенный в блокчейн-технологию, заключается в децентрализации, не все криптоэнтузиасты одобряют внедрение KYC-процедур. Децентрализованная система — это база данных, в которой нет центрального органа, который бы подтверждал транзакции. Транзакции хранятся в реестре на каждой из одноранговых нод, которые формируют единую сеть. KYC-политика нарушает принцип децентрализации криптовалют, потому что вся финансовая информация, собранная с клиентов криптобирж, будет передаваться в единый центральный орган, совершающий контроль на крипторынком.
Прохождение процедуры является обязательным для всех наших клиентов. Проверка KYC может применятся к финансовым операциям, проводимым как офлайн, так и онлайн. В целях обработки онлайн транзакций ваш банк-эквайер может попросить предоставить дополнительную информацию о клиенте в запросе на проведение платежа. Если пройти проверку KYC не получилось, обязательно нужно запросить информацию. В этом документе содержится отчет о причинах, по которым произошел отказ.
Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ. KYC (Know Your Customer) — это процесс идентификации и верификации клиентов, который используется в финансовой сфере для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других преступных деяний. KYC помогает финансовым учреждениям убедиться в том, что клиенты действительно те, за кого они себя выдают, и что они не имеют связей с преступными организациями. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.
Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки. Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки. Таким образом решается задача кластеризации, разделения всех транзакций клиента на обычные и подозрительные. Нужно отличать процедуру Know Your Customer от Anti-Money Laundering, или AML — простыми словами, действий против отмывания денег.
Никому не обязательно знать каким вы образом и ради чего вы любите заниматься спортом или сексом, как и сколько у вас денег, и что именно вы планируете делать со своими деньгами. Никто не имеет права взять и сказать, что вам нельзя прокачивать собственные мышцы, если это конечно не доктор, к которому вы сами пришли с проблемой. Как правило, обеспеченные люди довольны жизнью, и им не зачем заниматься разведением политических срачей и уж тем более финансировать терроризм или что-то подобное. Гораздо проще заработать деньги честным способом, делая других людей счастливыми, помогая им решать задачи, чем заниматься какими-то незаконными делами. 2can&ibox не несет ответственность за достоверность полученных KYC данных. Благодаря постоянному мониторингу и регулярным обновлениям практики CDD, компании могут улучшить свои меры защиты от постоянно меняющихся тактик финансовых преступников.